В наши дни, когда наиболее актуальным является вопрос о том, как избавиться от долгов по кредитам, как получить рассрочку или реструктурировать свою кредитную задолженность, не теряет своей актуальности также вопрос о правильном досрочном погашении кредита. Казалось бы: что сложного – есть деньги – внеси на счет и кредит погашен.
Но, к сожалению, не все так просто.
И на практике, люди, досрочно погасившие кредит в полном объеме, оказывают должниками перед банком спустя несколько лет. А банки, пользуясь правовой неграмотностью заемщиков, с радостью взыскивают с них суммы задолженностей, порой в разы превышающие суммы, изначально взятые гражданами.
Именно с такой проблемой недавно обратился ко мне гражданин. Несколько лет назад он взял кредит на приобретение автомобиля. В течение года исправно платил периодические платежи. Но потом решил, что может себе позволить выплатить всю оставшуюся сумму досрочно. Сотрудник банка в телефонном разговоре пояснил ему, что погасить кредит досрочно он может в любое удобное время. Что он и сделал в этот же день. Однако через пару лет банк подал на гражданина в суд с требованием о взыскании задолженности по этому кредиту. В ходе рассмотрения дела выяснилось, что гражданин произвел выплату оставшейся части кредита, но банк эти деньги зачислил на счет гражданина и стал вычитать из них периодические платежи, как это было предусмотрено графиком платежей. Когда сумма подошла к концу, банк проинформировал гражданина о наличии задолженности. Гражданин эту претензию проигнорировал, считая ее ошибкой. Тогда банк пошел в суд.
Итак. Как же погасить кредит досрочно чтобы потом не было мучительно больно?
Главное требование, которое накладывает Гражданский кодекс на заемщика, решившего погасить кредит досрочно – это уведомление банка о своем намерении погасить кредит досрочно не менее чем за 30 дней до возврата, если иной срок не предусмотрен в самом договоре. Причем в часто банки в договорах не прописывают способ такого уведомления и найти его можно только в правилах кредитования, размещенных в самых потайных уголках сайтов банков или не найти вовсе.
Тем не менее, закон не указывает на обязательную форму и способ уведомления банка. Иными словами, получается, что банк можно уведомить даже по телефону. С одной стороны – это действительно так. Но я бы не советовал уведомлять банк таким способом – в случае возникновения спора доказать факт надлежащего уведомления банка будет практически невозможно. Как показывает практика, лучше уведомить банк в письменном виде – направить соответствующее заявление в свободной форме заказным письмом с уведомлением по почте, либо вручить представителю банка лично с отметкой о вручении на копии.
Кроме того, необходимо соблюсти установленный законом 30-дневный срок с момента уведомления до даты возврата долга. В противном случае возможны также претензии со стороны банка.
Однако, если все вышеуказанные требования вами соблюдены, не лишним будет все же спустя несколько дней после перевода денежных средств потребовать в банке справку о закрытии кредита и отсутствии задолженностей.
